Судебная практика банк тинькофф

На самом деле название обсуждения условное, эту инструкцию по снижению штрафных пеней по кредиту может применить должник любого банка.

1. Итак, суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два.

в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.
принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.
По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Но я, как юрист, рекомендовал бы Вам написать свое заявление на бумаге. Все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.

Что писать в заявлении о снижении неустойки

Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты. Ладно, давайте покажу Вам пример, это будет удобнее Вам, и проще для меня

В _______________ суд г. ____________

По делу № ________________________

Заявление об уменьшении неустойки (других штрафов)

В рамках настоящего гражданского дела, Банк предъявил исковые требования о взыскании с меня задолженности по кредитному договору № ________ от ______ в размере _________ рублей, включая неустойку в размере ____________ рублей.

Рассчитанную Банком неустойку я считаю завышенной, и не соответствующей допущенным мною нарушениям условий договора. Так _________ (тут опишите, почему Вы не могли погашать кредит: в виду болезни… в в иду потери работы… в виду отпуска по уходу за ребенком и так далее — главное, чтобы суд понял: Вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств______)

Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.

Дата _________ Подпись ____________

Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.

Но, в любом случае, используйте эту возможность, тем более, что Вам это ничего не стоит.

2. Такой фокус проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень прилично, вплоть до 90 процентов от первоначальной суммы. И это не может не радовать, верно?

3. Совсем по-другому, даже, я бы сказал, наоборот, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам – предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее. Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита. А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства, которые «понравятся» суду, найти непросто.

Ну, я не буду углубляться в эту тему. Каждый, уважающий себя бизнесмен давно должен был обзавестись хорошим юристом, как раз для таких случаев. Я же помогаю простым гражданам, которые и так по уши в долгах, и у которых денег на квалифицированную юридическую помощь попросту нет.

Как видите, в сравнении с бизнесменами, физическому лицу гораздо проще уменьшить долг в суде. Бизнес есть бизнес – деятельность, приносящая большую прибыль, априори должна быть очень рискованной. Возможно поэтому, по настоящему богатых и успешных бизнесменов не так уж и много. Не все «выживают» (я имею в виду в финансовом плане) в этой безумной круговерти денег.

Тинькофф судебная практика

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Уфа 15 августа 2011 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Черчага С.В.

судей Науширбановой З.А.

при секретаре Абадовской Т.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Уфа Республики Башкортостан гражданское дело по кассационной жалобе представителя Банка «Тинькофф. Кредитные системы» Литуева А.А. на решение Орджоникидзевского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 04 мая 2011 года, которым постановлено:

Исковые требования Мусиной Е.В. к Банк «Тинькофф.Кредитные Системы» о признании недействительным кредитного договора, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор от … года между Мусиной Е.В. и «Тинькофф. Кредитные Системы» (ЗАО).

Взыскать с «Тинькофф.Кредитные Системы» (ЗАО) в пользу Мусиной Е.В. в счет компенсации морального вреда … рублей.

Взыскать с «Тинькофф.Кредитные Системы» (ЗАО) штраф в доход государства в размере … от взысканной в пользу потребителя в сумме … рублей.

Взыскать с «Тинькофф.Кредитные Системы» (ЗАО) госпошлину в доход государства в размере … рублей.

Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Науширбановой З.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Мусина Е.В. обратилась с иском к Банк «Тинькофф.Кредитные Системы» о признании недействительным кредитного договора, компенсации морального вреда. Иск мотивировала тем, что в … года получила по почте рекламную брошюру и карту, которую предлагалось активировать, заполнив прилагаемую анкету на оформление кредитной карты, она направила ее в адрес банка. От банка «Тинькофф. Кредитные системы» пришло письмо-уведомление, в котором сообщалось, что она стала обладателем кредитной карты, с доступным лимитом … рублей, которую она может активировать по телефону, с последующим возвратом денег под … годовых. Истица сняла с карты в конце мая и в … года г. … рублей. В связи с потерей работы, тяжелым заболеванием ребенка она не смогла своевременно возвратить сумму денежных средств, о чем незамедлительно сообщила в Банк Тинькофф. Также она попросила произвести перерасчет причитающихся процентов и обосновать сумму штрафа, которую банк ей выставил. Все письма в Банк – … года, … года, … года были оставлены без ответа. В счет погашения задолженности по кредиту она внесла в банк денежные средства … рублей, однако, в … года. по месту ее работы было направлено письмо, в котором содержались сведения о том, что у нее имеется задолженность по кредиту. На просьбу произвести реструктуризацию долга, банк направил ей письмо о погашении задолженности в размере … рублей. Истица считает, что условия договора с ответчиком являются недействительными, поскольку кредитный договор письменно не заключался, кроме того, необоснованно установлена сумма комиссии, что противоречит требованиям законодательства, кредитный договор не может содержать условия об уплате штрафа. Также были удержаны суммы за услуги – мобильный банк, программа страховой защиты – от которых она отказалась, указав об этом в анкете. Истица просила признать недействительным кредитный договор, компенсировать причиненный моральный вред в размере … рублей.

Не согласившись с постановленным решением, представитель Банка «Тинькофф. Кредитные Системы» Литуев А.А. обжалует его в кассационном порядке и просит отменить, ссылаясь на его незаконность.

Проверив материалы дела в полном объеме на основании ч.2 ст.347 ГПК РФ, выслушав Мусину Е.В., обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ч.1 ст.362 ГПК РФ основанием для отмены решения суда в кассационном порядке является недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.

Решение суда должно быть законным и обоснованным (ч.1 ст.195 ГПК РФ).

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

В соответствии с п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года “О судебном решении” решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Обжалуемое решение суда указанным требованиям не соответствует и подлежит отмене, исходя из следующего.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежное средство (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и видно из материалов дела, что между Мусиной Е.В. и ОАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» было заключено соглашение о кредитовании на основании анкеты-заявления на получение потребительской карты.

В анкете — заявление Мусина Е.В. (л.д.14), указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении ей кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет. Она подтвердила свое согласие с общими условиями выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и обязуется их выполнять.

Что делать, если Тинькофф банк подал в суд?

Закон разрешает банкам подавать в суд на должников на следующий день после невнесения платежа. Однако практика показывает, что тяжба начинается минимум через год. Но если заемщик уже получил повестку, то у него есть два пути:

решать проблему самостоятельно;
поручить разбирательство юристу.

Читать еще: Характеристика ребенка в детском саду

С учетом того, что человеку нечем было платить долги банку, у него вряд ли найдутся средства на юриста. Поэтому, скорее всего, защищать свои интересы в суде заемщику придется лично.

Если просрочки возникли по причине ухудшения финансового положения, то следует собрать документы, подтверждающие этот факт:

запросить справку о зарплате по месту трудоустройства;
предоставить копию трудовой книжки, где имеется запись об увольнении с работы;
свидетельство о рождении ребенка;

В случае, когда снижение уровня дохода произошло по причине ухудшения здоровья, необходимо получить соответствующие справки из медицинского учреждения.

Также следует подготовить документы, свидетельствующие о том, что до определенного момента заемщик должным образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, а потом наступило ухудшение материального положения или здоровья, вследствие чего клиент задолжал банку.

Справка. Статья 451 Гражданского кодекса РФ допускает расторжение договора по причине существенного изменения обстоятельств. Поэтому в случае длительного тяжелого заболевания или получения группы инвалидности есть шансы не оказаться в должниках у банка.

В зависимости от обстоятельств в конкретном случае и при наличии документов, подтверждающих сложные жизненные обстоятельства, заемщик может рассчитывать на списание части задолженности. Полностью освободиться от долга реально лишь в том случае, если психиатрическая экспертиза установит, что человек в момент подписания договора по кредитной карте страдал от обострения психического заболевания или был в состоянии аффекта. Но идти таким путем можно лишь в том случае, когда имел место реальный прецедент. Медики в любом случае вычислят ложь.

Если же банк обратился в Мировой суд, то рассмотрение дела в нем производят по упрощенной схеме. Стороны на процесс не вызываются. Статья 126 Гражданско-процессуального кодекса РФ дает судье право вынести решение в течение пяти дней после получения заявления.

Однако должник может в течение 10 дней оспорить решение Мирового суда. Для этого он должен направить письмо в ту инстанцию, которая вынесла решение, выразив в нем просьбу об отмене решения на основании ст. 129 ГПК РФ. Но для возражения банку нужно иметь на руках документы, с помощью которых можно доказать, что просрочки возникли по независящим от заемщика обстоятельствам. Если решение Мирового суда будет отменено, то кредитная организация имеет право подавать иск в районный суд.

Совет. При рассмотрении дела должнику лучше не отказываться от своих обязательств, указывая на то, что тяжелые обстоятельства сложились не по его вине. Тогда можно надеяться, что банк откажется от пеней и штрафов, а оставит лишь сумму основного долга.

Судится ли ТКС со своими клиентами?

В том случае, если должник долгое время не вносил никаких, даже минимальных платежей, то со временем банк передает дело специалистам, которые занимаются борьбой с кратковременными просрочками (от 30 дней). Если не видно никакого результата, то в работу вступают коллекторы и уже только потом все доходит до суда.

При возникновении финансовых трудностей нужно известить об этом банк. Возможно получиться договориться о реструктуризации долга и избежать всех разбирательств в суде.

По правилам, иск подается на следующий день просрочки, но как показывает практика это случается не раньше, чем через год.

Методы банка Тинькофф по взыскиванию долгов

Взыскание задолженности с заемщика действительно предусмотрено внутренним протоколом банка. Для лиц, допустивших длительную просрочку, ежедневно начисляются проценты, и сумма долга к возврату быстро вырастет.

Кредитор не торопится направлять иск в судебный орган, потому что, чем позднее он это сделает, тем значительнее будет сумма к взысканию. Многие граждане называют Тинькофф мошенническим банком. В результате манипуляций, сумма к возврату увеличивается в несколько раз и должник не может погасить взятый ранее займ и проценты.

Сотрудники банка выбивают долги, не ограничивая себя в выражениях и угрозах. Достаточно часто, граждане подают жалобы в полицию и судебные органы о неправомерности действий Тинькофф.

Возврат страховой премии

Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко. Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке. Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным. Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии. Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С.. Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Основания для обращения

Банковские правоотношения это та сфера деятельности, где довольно часто возникают спорные ситуации и недопонимание между клиентом и кредитным учреждением. При этом все усложняется отсутствием региональных отделений (как в случае с Тинькофф банком), где можно было бы решить проблему при личном контакте. Таким образом, не сумев добиться правды мирным путем, клиент вынужден обращаться в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 ГПК РФ, каждое лицо имеет право обратиться в суд для защиты своих законных прав и интересов.

К наиболее распространённым основаниям, при наличии которых клиенты начинают суд с Тинькофф банком, относятся:

Требование банка погасить задолженность по кредиту, который уже закрыт;
Списание денежных средств с карты без ведома ее держателя;
Отказ в предоставлении выписки о сумме долга перед банком;
Списание комиссии, о наличии которой клиент не был заранее уведомлен;
По вине банка произведена передача личных данных третьим лицам;
Одностороннее изменение условий договора;
Прописывание отдельных положений договора мелким шрифтом;
Незаконное начисление штрафов и пеней и др.

Проблемы с кредитной картой

Сегодня многие граждане активно пользуются кредитными картами Тинькофф банка. Эта опция является весьма удобной, так как позволяет в любой момент взять в кредит недостающую сумму денег. В то же время, при использовании кредитных карт зачастую клиенты сталкиваются с рядом сложностей, которые иногда приходится разрешать через суд.

Так, проанализировав жалобы клиентов Тинькофф банка можно выделить следующие наиболее распространённые проблемы, связанные с использованием кредитных карт:

Требование банка погасить кредит, который был взят в результате мошеннических действий (например, при взломе личного кабинета);
Превышение лимита по кредитной карте и, как следствие, начисление штрафа. Причем зачастую клиент допускает перерасход по кредиту в результате уплаты дополнительных комиссий и платежей, о которых его никто не уведомлял;
Блокировка карты без объяснения причин.

Что делать, если есть задолженность?

Обращение в суд при наличии задолженности по кредиту является довольно распространенной ситуацией. Причинами этого могут выступать:

Необоснованное завышение процентов по кредиту;
Отказ банка в проведении реструктуризации долга (в случае утери заемщиком платежеспособности);
Изменение условий кредитования, не предусмотренных в рамках договора и т.д.

Подача иска в суд при наличии задолженности будет иметь смысл в том случае, если заёмщик твердо уверен в правомерности своих требований, а также может это доказать. В противном случае выиграть суд с тинькофф банком не получится.

Скорее всего, истцу вряд ли удастся избежать погашения задолженности. Однако при грамотном отстаивании своих позиций, есть шанс добиться изменения условий кредитования в свою пользу (например, отсрочить на определенное время платеж по кредиту, снизить размер неустойки и т.д.).

Узнаем о том, когда банк может подать в суд за неуплату кредита, прочитав данную статью.

Истории судебных практик против банка Тинькофф — как подать в суд и выиграть дело

Не оплачивая вовремя установленные кредитным договором минимальные ежемесячные платежи, заемщик рискует встретиться с представителем банка в суде. Кредитная организация имеет право подать иск на неплательщика. Но все-таки у клиента есть возможность снизить сумму выплат.

Что делать, если Тинькофф банк подал в суд?

решать проблему самостоятельно;
поручить разбирательство юристу.

запросить справку о зарплате по месту трудоустройства;
предоставить копию трудовой книжки, где имеется запись об увольнении с работы;
свидетельство о рождении ребенка;

Читать еще: Едк нижегородская область

В каких случаях заемщик может подать в суд на банк

В случае, когда банк не соблюдает права заемщика как потребителя услуги, клиент может сам подать в суд на кредитную организацию. Но для этого надо знать особенности этой процедуры и выполнять все действия в определенной последовательности.

Как правильно подать иск

В иске следует подробно изложить обстоятельства дела, указать конкретные претензии к банку и обосновать, почему они незаконны. Все это должно подтверждаться ссылками на действующие нормативно-правовые акты. В общем виде иск составляется следующим образом:

в шапке указывают наименование и адрес суда, реквизиты истца и ответчика;
определяют стоимость иска;
приводят описание ситуации заключения договора (где и когда это происходило, какие условия сделки);
указывают нарушения, которые допустил банк;
приводят перечень нормативно-правовых документов, условия которых нарушил банк;
формулируют требования к ответчику.

В иске следует ссылаться на приложения к нему, которые доказывают факт нарушения банком законов или условий договора. Также можно указать в требованиях возмещение морального и/или материального ущерба. В конце документа указывают дату составления иска, ФИО истца и ставят подпись. Документ составляют в трех экземплярах – для истца, ответчика и суда.

Основания для обращения

Поводов для обращения в суд у клиента банка может быть много. Вот наиболее типичные:

ставка по займу была рассчитана неверно;
клиента не известили о реальной ставке;
при подписании договора были навязаны дополнительные услуги;
банк нарушил некоторые положения договора;
банк отказывает клиенту в досрочном погашении займа.

Случаются споры и по поводу сокрытия от заемщика реального размера комиссионных сборов и штрафных санкций.

Справка. Можно подать и встречный иск, если банк уже подал свое заявление, но клиент считает требования незаконными.

Образец иска к Тинькофф банку

Ниже представлен образец составления искового заявления о нарушении прав клиента банка как потребителя его услуг.

Риски при самостоятельной подаче искового заявления

Что касается составления искового заявления, то здесь вполне реально обойтись без помощи юриста. Образцы документов можно найти в интернете и внести в них свои данные. Основной риск заключается в том, что человеку без юридической подготовки будет нелегко отстаивать свою позицию перед судом. Особенно сложно это сделать, когда речь идет о снижении неустоек, либо в случае споров по взысканию кредита.

Чем может помочь юрист

В первую очередь юрист поможет грамотно составить исковое заявление. Он правильно сформулирует нарушения, укажет подробно, какие права потребителя, положения договора или нормативно-правовых актов были нарушены.

На суде профессиональный адвокат сможет ответить на возражения банка, ссылаясь при этом на положения законодательных документов. Он выстроит правильную линию защиты, сможет сориентироваться в ситуации, когда банк предоставит аргументы в свою пользу. В конце концов, при неудачном исходе дела юрист поможет опротестовать иск (если, конечно, на это будут основания).

Куда еще стоит жаловаться?

Первым делом пожаловаться можно в сам банк. Ведь нарушения могли возникнуть из-за некомпетентности или непрофессионализма сотрудника, который оформлял документы. Также свое недовольство можно выразить на специализированных интернет-сайтах или форумах. Банки очень не любят негатив в свой адрес. Во многих кредитных организациях есть специальные сотрудники или даже целые отделы, которые отслеживают отзывы клиентов. Поэтому разрешить спорную ситуацию возможно и таким способом.

Жалобу можно оставить на сайте Ассоциации российских банков . Здесь в выяснение отношений вступит и финансовый омбудсмен, который разберется в ситуации и укажет, как правильно действовать, чтобы защитить свои права.

Еще жалобы можно подавать в такие организации:

Роспотребнадзор;
Федеральная антимонопольная служба;
Центральный банк РФ.

Особенно эффективно разбирательство через Центробанк. Но в любом случае должны быть доказательства нарушения кредитной организацией прав клиента.

Судебная практика с банком Тинькофф по кредитным делам

Пожалуй, самым громким судебным скандалом было выяснение отношений между жителем города Воронежа Дмитрием Агарковым и банком Тинькофф.

Агарков заполнил анкету на кредит, которую нашел в своем почтовом ящике. Но предварительно он поменял условия, которые были написаны мелким шрифтом. В банке этого не заметили и соглашение было подписано. В итоге получилось, что воронежец обманул банк. Тинькофф нарушил условия «нестандартного» договора, и Дмитрий подал иск в суд на 24 миллиона рублей. Спор закончился мирным путем, но сам воронежец сказал, что так поступать не следует, а нужно хорошо подумать, прежде чем подписывать кредитные документы.

В 2015 году житель Перми Горностаев С.В. подал иск на банк за отключение его дебетовой карты от системы дистанционного обслуживания. На его претензию в банке ему предложили подъехать в офис, который расположен в г. Москва, и урегулировать вопрос там. Истец выиграл дело. Суд признал, что действия кредитной организации нарушают права потребителя, о чем было сказано в решении по делу № 2-2611/2015 от 11.08.2015 г.

1 июня 2016 Тинькофф проиграл судебное разбирательство с ФАС. Арбитражный суд обязал банк выплатить компенсацию вкладчикам, которым по своему усмотрению понизил ставку в 2015 году.

Чаще всего при подаче искового заявления банком суд встает на его сторону в части возврата просроченной задолженности и начисленных процентов. Однако нередко размер штрафных санкций уменьшают по причине его несоразмерности (ст. 10, 333 ГК РФ). Штраф является применяемой к нарушителю мерой, а не средством обогащения. Так, было предписано снизить размеры санкций:

с 13566,50 руб. до 5000 руб. (дело № 2-385/2019, Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска);
с 4436,03 руб. до 3000 руб. (дело № 2-501/19, Заволжский районный суд. г. Ульяновска);
с 8359,56 руб. до 1000 руб. (дело № 2-396/2019, Ленинский районный суд г. Астрахани).

В Магнитогорске рассматривалось дело № 2/200/2019, когда должник подал встречный иск с требованием снизить размер штрафа. Иск банка касался возврата кредита с процентами, а также уплаты 30341,26 руб. в виде пени. Суд счел возможным снизить эту сумму до 5000 руб.

Анализ отзывов тех, кто судился с Тинькофф банком

Чаще всего люди обращаются в суд с жалобой на банк Олега Тинькова по поводу высоких штрафных санкций за нарушение сроков оплаты и за навязывание договора страхования жизни. Отмечают и предложение нового кредита после успешного погашения предыдущего на более тяжелых для заемщика условиях. По отзывам тех, кто привлекал для участия в судебном разбирательстве юристов, им удалось отсудить значительное снижение санкций. В то же время, затраты на услуги профессионалов обошлись в меньшие суммы. В некоторых случаях адвокату удалось достигнуть решения о реструктуризации, что было особенно привлекательно для заемщиков. В целом можно сказать, что исход дела зависит от того, сколько человек был должен и как вел себя в суде.

Что делать, если банк Тинькофф подает в суд, и как самому судиться с организацией?

Оформить кредит легко, а вот с возвратом задолженности могут возникнуть проблемы. Клиентам важно знать, что делать, если банк подает иск, и как самому подать в суд на банк Тинькофф, чтобы снизить размер задолженности или вовсе ее не возвращать.

Судится ли ТКС со своими клиентами?

На клиентов, допустивших длительные просрочки, Тинькофф действительно подает в суд. Но банк не спешит подавать иск, поскольку за каждый день просрочки установлены штрафные санкции, а увеличить размер переплаты ему выгодно.

Факт! Заемщик может избежать судебных тяжб, если вовремя известит о финансовых затруднениях. Когда имеются действительно уважительные причины, задолженность могут реструктуризировать.

Если не делать никаких шагов, чтобы договориться с Тинькофф банком, дело будет передано сначала специалистам по работе с краткосрочной задолженностью (до 30-ти дней просрочки), а затем – коллекторам. Если их действия не дают результата, спор решает суд.

Читать еще: Ответ на представление прокуратуры

Срок, через который будет подан иск, устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов, в том числе от того, выходит ли человек на связь, выплачивал ли он хотя бы один минимальный платеж.

По закону иск может быть подан уже на следующий день просрочки, но на практике обычно судебные тяжбы начинаются не раньше, чем через год.

Что делать, если Тинькофф банк подал в суд?

Обычно получив досудебную претензию или повестку, люди впадают в растерянность. Решать проблему можно 2-мя способами:

Самостоятельно.
С помощью юриста.

Если проблемы с выплатой задолженности возникли из-за финансовых трудностей, денег на оплату работы юриста может и не быть. В таком случае, нужно самостоятельно подготовить доказательства, подтверждающие ухудшение финансового положения, например:

справку о заработной плате;
копию трудовой книжки, подтверждающую потерю работы.

Ухудшение здоровья нужно подтвердить справками из медицинского учреждения.

Важно! По ст. 451 Гражданского кодекса договор можно расторгнуть, если обстоятельства у человека значительно изменились, например, он получил инвалидность или длительное время болел.

Чеки и квитанции, переданные в суд, подтвердят, что должник добросовестно выполнял обязанности, а платить перестал по причинам, которые от него не зависят.

При соответствующей доказательной базе размер задолженности может быть уменьшен на сумму от 5% до 95%.

Полностью снять с себя обязательства поможет только психиатрическая экспертиза, которая докажет, что в момент подписания договора заемщик не контролировал свои действия (например, находился под влиянием аффекта или страдал от обострения психического заболевания). Обращаться к такого рода экспертизе стоит только тогда, когда есть реальный прецедент. Манипуляции и ложь будут вычислены врачами, и помимо того, что долг не уменьшится, репутация человека перед судом будет испорчена.

Действия должника при получении письма мирового судьи

Судебный приказ выносится по упрощенной процедуре. Полноценного слушания дела и вызова сторон не производится. Согласно ст. 126 Гражданского-процессуального кодекса, судья может издать приказ через 5 дней со дня приема заявления.

Важно знать! Приказ можно оспорить в течение 10-ти дней. Иначе документ будет направлен судебным приставам для исполнения. По юридической силе приказ приравнивается к исполнительному листу.

Приставы могут арестовать имущество или делать удержания из заработной платы.

Необходимые действия при получении приказа:

сохранить конверт, чтобы подтвердить дату получения документа;
срочно обжаловать приказ.

В случае спора с Тинькофф возражения подаются мировому судье, который вынес приказ. Если суд находится в другом городе, возражения можно направить почтой. Посмотреть адреса можно с помощью сервиса ГАС «Правосудие».

Как клиенту подать иск?

Если спорное дело не получается мирно решить, необходимо подготовить иск. К заявлению прикладываются:

выписки по счету;
график погашения задолженности;
иные финансовые документы, доказывающие вину банка.

Иск можно подать лично специалистам канцелярии суда или направить заказным письмом с уведомлением. В иске следует изложить предмет претензии, например, написать о том, что банк нарушил условия договора и требует выплаты большей суммы, чем положено.

Отзывы тех, кто судился с Тиньковым

Судя по отзывам, исход дела зависит и от поведения человека, и от размера задолженности.

Оформляла карту Tinkoff Platinum с лимитом в 123 000 рублей. Обналичилась случайно и из грейс-периода вылетела, начали капать проценты. А я не знала об этом, и просто продолжала пользоваться кредиткой. В итоге, там оказалось, что нужно оплачивать больше 15 000 рублей, а я не рассчитывала на такой долг. Начали звонить коллекторы, грозиться судом, я обратилась к юристу, так как вообще хотела избавиться от этой карточки… По решению суда пришлось оплатить около 25 000 рублей, но договор смогла расторгнуть. На юриста потратила меньше 10 000 рублей за все время.

Михаил, г. Москва.

Был неудачный опыт кредитования в Tinkoff. Заявку одобрили, а платить мне было нечем. На карте всего было 20 000 рублей, я все потратил, ни одного минимального платежа не внес. А вы знали, какие там за это штрафы? В первый раз не оплатил 8% от долга, получил просто 590 рублей штрафа, второй раз — 1% от долга и еще 590 рублей, третий раз уже 2% от долга и еще 590 рублей, это же офигеть можно! Плюс еще в договоре сказано, что неустойка будет 19% — как это все считается, мне вообще непонятно. Когда долг стал больше 70 000 рублей, в суд на меня все-таки подали. Ну и что, пришло письмо, я туда не пошел. Живу не по прописке, не работаю, что они с меня взыщут?

Анастасия, г. Сочи.

Несколько раз попадала на просрочки по минимальному платежу. Можно не бояться, они в суд где-то полгода не подают, только звонят и наезжают. Потом один раз вообще не смогла заплатить, в итоге по решению суда возвращала банку 370 0000 р., и это при том, что лимит у меня был по Tinkoff Platinum даже не максимальный, а всего 200 000 р. Мне кажется, что если подсчитать все переплаты по каждой просрочке, я эту сумму банку уже 4 раза отдала.

Брал у Тинькофф на дебетовую карту займ наличными, прекрасно вернул. Предложили мне 199 000 по Тинькофф Платинум, черт дернул связаться. Там просто бешеные какие-то проценты, и расчет совершенно непонятный. На работе зарплата упала, а долг только растет. Через месяц просрочки стали грозиться судом, ну у меня брат-юрист, он взял на себя переговоры, документы все собрали. Сошлись на реструктуризации. Мне примерно 50 000 рублей срезали по процентам. Обращайтесь к юристам, нечего ждать суда!

Тинькофф не прощает долги

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» существует уже на протяжении многих лет, а именно основан он был в 2006 году. По статистике на первое полугодие 2019 года «Тинькофф Банк» занимает 24-е место по объему активов и 17-е – по собственному капиталу среди российских банков.
В работе каждого банка существует одна из острых и наболевших проблем, это взыскание долгов с заемщиков. Банк «Тинькофф» не исключение. Каждый из банков решают данные проблемы своими способами, но большинство из них одинаковые. В этой статье мы рассмотрим, как происходит взыскание долгов с заемщиками в банке «Тинькофф».

Банк «Тинькофф» в несколько этапов ведет с заемщиком переговоры о погашении долга и если это не работает, тогда в ход идут более радикальные меры.
Рассмотрим этапы взыскания долгов.

1. ДОЗВОН ДО КЛИЕНТА.
Дозвон до клиента происходит активным методом после 3 месяцев просрочки по оплате долга. Параллельно с эти банк начинает начислять должнику штрафы и пени. В месте с дозвонами сотрудники банка по работе с неплательщиками начинают слать СМС уведомления о скопившейся задолженности, отправлять письма, как по почте так и на электронный адрес заемщика, если таковой был указан в анкете. Кроме того ,специалисты банка имеют право совершать звонки родственникам , поручителям и работодателю, указанным в анкете заемщика. Так же сотрудники банка активно пользуются соц.сетями, пытаясь узнать о причинах просрочки платежа у самого заемщика и у его «френдов». Банк может заниматься подобным взысканием долгов от 3 месяцев до 1 года.

Далее в ход идет следующий этап по взысканию долга. Если заемщик адекватно реагирует на звонки, то он может решить вопрос о погашении долга не прибегая к другим мерам воздействия на него. Если ранее вы в срок погашали задолженности , то банк может посчитать вас добропорядочным клиентом и предоставить «кредитные каникулы», а так же предложить реструктуризацию долга. Во всяком случае, можно найти компромиссное решение с банком. Надо не забывать, что вам все равно придется расплачиваться с долгами перед банком, отсрочивая или приближая этот процесс.

2. КОЛЛЕКТОРСКАЯ СЛУЖБА.
Когда банк понимает, что действие собственной службы безопасности эффекта не возымели места, то он признает долг не перспективным и предает его коллекторам. Поскольку займ или кредит оформлен официально, коллекторская служба фактически начинает продолжать политику банка. Данная служба так же продолжает совершать дозвоны, слать письма и в крайних случаях выезжать по месту прописки должника. Действия коллекторов проходит в рамках закона. Коллекторское агенство может заниматься должником от нескольких месяцев до 2 – 3 лет. Далее, если работа коллекторов не увенчалась успехом, банк направляет дело в суд и высылает недобросовестному заемщику судебный приказ.

3. СУДЕБНАЯ ТЯЖБА.
При поступлении документов, со стороны банка, в суд заводится делопроизводство и назначается день суда. Многие дела о взыскании задолженности проходят без присутствия должника. Если должник все же желает участвовать в судебном процессе, то у него есть малые шансы обратить ситуацию в пользу себя.
В большинстве случаев суд выносит вердикт в пользу банка.

4. СУДЕБНЫЕ ПРИСТАВЫ.
После вынесения вердикта банк направляет исполнительные листы, в отношении должника, в отдел судебных приставов, которые в свою очередь возбуждают дело о судопроизводстве.
Судебные приставы извещают должника о необходимости погашения долга перед банком. Если должник игнорирует постановление судебных приставов и не гасит долги, то у него может возникнуть ситуация вплоть до ареста имущества или жилья.

В любом случае, будь это коллекторская служба, суд или судебные приставы, заемщик выплачивает сумму долга с вытекающими далее обстоятельствами.
Ни один из банков, в том числе и банк «Тинькофф» ни когда не спускает на «тормозах» долги и всегда добивается выплат по долгу.

Источники:

http://vk.com/topic-153440178_36042934
http://sno-kzngmu.ru/zakon/tinkoff-sudebnaya-praktika/
http://tbank.su/istorii-sudebnyh-praktik-protiv-banka-tinkoff-kak-podat-v-sud-i-vyigrat-delo/
http://bankonomika.ru/obankah/kak-podat-v-sud-na-bank-tinkoff
http://zen.yandex.ru/media/id/5d98d9e02f1e4400add24f34/5d98e32a98930900b6f28bf1

голоса

Рейтинг статьи